Sporenie a investície
Kam odkladať na byt, na deti alebo na neskôr. Podľa toho, kedy peniaze budete potrebovať — to je dôležitejšie než výnos v tabuľke.
od 20 €/mesiacNezávislé poradenstvo od roku 2012
Peniaze potrebujú plán, nie zázrak.
Pozrieme sa, čo platíte a čo z toho naozaj máte. Potom navrhneme, čo zmeniť — aj keď to znamená, že vám na niektorých produktoch nezarobíme nič.
13rokov v odbore
640+klientov
0 €prvá konzultácia
9partnerských inštitúcií
Čo riešime
Šesť tém, s ktorými ľudia prichádzajú
Väčšina klientov príde s jednou otázkou a odíde s prehľadom o všetkom. Nič nemusíte meniť hneď — a niekedy je najlepšia rada nemeniť nič.
Dôchodok
Druhý a tretí pilier, ale hlavne odpoveď na otázku, koľko naozaj treba odkladať. Prepočítame to na vašu situáciu, nie na priemer.
prepočet zadarmoHypotéky a refinancovanie
Porovnáme banky a povieme, či sa refinancovanie oplatí — často nie, a vtedy vám to povieme, aj keď na tom nezarobíme.
bez poplatkuPoistenie majetku
Dom, byt, domácnosť a zodpovednosť. Najčastejšie nachádzame podpoistenie — poistná suma z roku 2009 dnes nestačí ani na polovicu strechy.
revízia zadarmoŽivotné poistenie
Koľko a na čo. Väčšina zmlúv kryje smrť, ale nie invaliditu alebo kritické choroby — a práve tie prídu oveľa pravdepodobnejšie.
kontrola zadarmoPrehodnotenie zmlúv
Prineste všetko, čo platíte. Prejdeme to riadok po riadku a povieme, čo je dobré, čo je drahé a čo je zbytočné.
0 €Modelový výpočet
Čo s peniazmi urobí čas
Toto nie je ponuka ani prognóza. Je to ukážka toho, ako pri pravidelnom odkladaní pracuje zložené úročenie — a prečo je pri sporení najdôležitejšia vec, kedy začnete.
Ak niečo už máte odložené. Nechajte na nule, ak začínate od začiatku.
Aké kolísanie znesiete
Vyššie priemerné zhodnotenie znamená aj hlbšie poklesy po ceste. Toto je najdôležitejšia otázka celého sporenia.
Počítať aj s tým, že
Ako pracujeme
Štyri pravidlá, ktoré držíme
Finančné poradenstvo má na Slovensku zlú povesť a vieme prečo. Toto sú veci, ktorými sa od toho snažíme líšiť.
Najprv sa pýtame, potom navrhujeme
Prvé stretnutie je celé o vás — čo máte, čo platíte, čo plánujete. Nič vám na ňom neponúkame. Návrh prichádza až na druhom, keď je čo navrhovať.
bez ponuky na prvom stretnutíPovieme aj to, keď netreba nič
Asi tretina klientov odchádza z prvého stretnutia bez zmeny. Majú to nastavené dobre a bolo by nezmyselné to prerábať len preto, aby sme z toho niečo mali.
tretina bez zmenyHovoríme aj o rizikách
Každý produkt má aj druhú stranu — poplatky, viazanosť, poklesy. Ak vám niekto ukazuje len graf smerom hore, nie je to poradenstvo, ale predaj.
obe stranyOzývame sa aj potom
Raz ročne prejdeme, či sa niečo zmenilo — príjem, rodina, ceny nehnuteľností. Zmluva z roku 2015 na dnešnú situáciu často nesedí a bez kontroly by ste to nevedeli.
1× ročneCenník
Kto nás platí a za čo
Toto sa väčšina poradcov na web nedáva. My áno — lebo je to prvá vec, ktorú by mal klient vedieť.
| Služba | Ako sa platí | Koľko |
|---|---|---|
| Prvá konzultáciaprehľad situácie a odpovede na otázky | za stretnutie | 0 € |
| Prehodnotenie existujúcich zmlúvprejdeme, čo platíte, a povieme názor | za rozbor | 0 € |
| Sprostredkovanie poisteniaplatí nás poisťovňa, klient neplatí nič navyše | provízia | od poisťovne |
| Sprostredkovanie hypotékyplatí nás banka; cena úveru sa tým nemení | provízia | od banky |
| Sprostredkovanie investícievstupný poplatok podľa produktu, vždy ho ukážeme | z vkladu | 0 – 3 % |
| Platené poradenstvo bez produktukeď chcete len názor a nič nesprostredkujeme | za hodinu | 60 € |
| Ročná kontrola pre klientovprejdeme zmeny a či všetko ešte sedí | za rok | 0 € |
| Pomoc pri poistnej udalostipodklady, komunikácia a odvolanie pri krátení | za udalosť | 0 € |
Ako to prebieha
Štyri kroky, kým niečo podpíšete
Stretneme sa
Hodina a pol, zadarmo. Prinesiete, čo platíte. Nič vám na tomto stretnutí neponúkame a nič nepodpisujete.
Spracujeme podklady
Prejdeme zmluvy, spočítame, čo kryjú a čo stoja, a porovnáme s tým, čo je dnes na trhu.
Ukážeme návrh
S číslami, poplatkami aj s tým, čo sa stane, keď trh klesne. Vždy aj možnosť nemeniť nič — pre porovnanie.
Rozhodnete sa vy
Bez tlaku a bez termínu, ktorý „zajtra končí“. Ak si to chcete premyslieť mesiac, premyslíte si to mesiac.
Časté otázky
Na čo sa nás pýtate najčastejšie
Koľko ma to bude stáť?
Konzultácia, rozbor zmlúv aj ročná kontrola sú zadarmo. Pri sprostredkovaní nás platí inštitúcia, ktorej produkt uzavriete — pri poistení a hypotéke to cenu pre vás nemení. Pri investíciách existuje vstupný poplatok a ten vám vždy ukážeme v eurách, nie v percentách schovaných v tabuľke.
Ste naozaj nezávislí?
Spolupracujeme s deviatimi inštitúciami, nie s jednou. To znamená, že môžeme porovnávať, ale nie že sme neutrálni — provízie sa medzi produktmi líšia a to je konflikt záujmov, ktorý má každý sprostredkovateľ. Preto ho radšej pomenujeme a výšku provízie povieme, keď sa opýtate.
Garantujete zhodnotenie?
Nie a nikto vám to garantovať nesmie. Čísla v kalkulačke sú modelové a počítajú so stálym zhodnotením, aby bol vidieť princíp. Skutočný priebeh je kolísavý — pri dynamickom portfóliu je pokles o tretinu počas krízy bežný, aj keď dlhodobý priemer vyzerá pekne.
Mám staré zmluvy z roku 2010, oplatí sa ich rušiť?
Väčšinou nie hneď. Staršie zmluvy majú niekedy podmienky, ktoré sa dnes nedajú kúpiť — napríklad garantované úročenie alebo krytie chorôb bez čakacej doby. Rušiť ich a uzatvárať nové býva výhodné pre sprostredkovateľa, nie pre klienta. Preto ich najprv prečítame a až potom niečo hovoríme.
Čo ak mi poisťovňa nechce vyplatiť?
Pomôžeme s podkladmi aj s odvolaním a je to zadarmo pre našich klientov. Krátenie plnenia býva najčastejšie pri podpoistení alebo pri nenahlásenej zmene — obom sa dá predísť ročnou kontrolou, preto na nej trváme.
Musím niečo podpísať hneď?
Nie. A ak vás niekto tlačí, že ponuka platí len dnes, je to dôvod odísť. Naše návrhy platia, kým sa nezmenia sadzby na trhu, a keď sa zmenia, ozveme sa a prepočítame to.
Kontakt
Ozvite sa
Prvé stretnutie je zadarmo a nezáväzné. Prineste, čo platíte — zmluvy, výpisy, aj tie, ktorým nerozumiete. Pozrieme sa na to spolu.
- KanceláriaMierová 18, Vzorové Mesto
- StretnutiaPo – Pi 9:00 – 17:00, po dohode aj inak
Telefón a e-mail podniku tu zámerne nie sú — je to ukážkový web vymysleného podniku a nechceme, aby niekto volal alebo písal na cudzie číslo. Na skutočnom webe by tu boli vaše kontakty. Ak máte záujem o takýto web, napíšte na apoliak@apoliak.online.