Risparmio e investimenti
Dove mettere da parte per la casa, per i figli o per più avanti. In base a quando vi serviranno i soldi — è più importante del rendimento in tabella.
da 20 €/meseConsulenza finanziaria dal 2012
I soldi hanno bisogno di un piano, non di un miracolo.
Guardiamo cosa pagate e cosa ne avete davvero. Poi vi proponiamo cosa cambiare — anche se su alcuni prodotti vuol dire non guadagnare niente.
13anni nel settore
640+clienti
0 €primo incontro
9istituti partner
Di cosa ci occupiamo
Sei temi con cui arrivano le persone
Quasi tutti i clienti arrivano con una domanda e vanno via con un quadro di tutto. Non dovete cambiare nulla subito — e a volte il consiglio migliore è non cambiare niente.
Previdenza
Fondi pensione, PIP e TFR, ma soprattutto la risposta a quanto serve davvero mettere da parte. Lo calcoliamo sulla vostra situazione, non sulla media.
calcolo gratuitoMutui e surroga
Confrontiamo le banche e vi diciamo se la surroga conviene — spesso no, e allora ve lo diciamo, anche se non ci guadagniamo.
gratisPolizze per la casa
Casa, appartamento, contenuto e responsabilità civile. Troviamo spesso la sottoassicurazione — la somma assicurata del 2009 oggi non basta nemmeno per metà del tetto.
revisione gratuitaPolizze vita
Quanto e per cosa. Quasi tutte le polizze coprono il caso morte, ma non l'invalidità o le malattie gravi — che sono molto più probabili.
controllo gratuitoRevisione dei contratti
Portate tutto quello che pagate. Lo guardiamo riga per riga e vi diciamo cosa va bene, cosa costa troppo e cosa è inutile.
0 €Calcolo di esempio
Cosa fa il tempo ai vostri soldi
Non è un'offerta né una previsione. È un esempio di come lavora l'interesse composto con versamenti regolari — e del perché, nel risparmio, la cosa più importante è quando iniziate.
Se avete già qualcosa da parte. Lasciate zero se partite da capo.
Quanta oscillazione sopportate
Un rendimento medio più alto significa anche cali più profondi lungo la strada. È la domanda più importante di tutto il risparmio.
Considera anche che
Come lavoriamo
Quattro regole che rispettiamo
In Italia la consulenza finanziaria non ha una buona fama, e sappiamo perché. Queste sono le cose con cui cerchiamo di essere diversi.
Prima chiediamo, poi proponiamo
Il primo incontro è tutto su di voi — cosa avete, cosa pagate, cosa progettate. Non vi proponiamo nulla. La proposta arriva al secondo, quando c'è qualcosa da proporre.
nessuna offerta al primo incontroVi diciamo anche quando non serve niente
Circa un terzo dei clienti esce dal primo incontro senza cambiare nulla. Hanno già tutto impostato bene e non avrebbe senso rifarlo solo perché ci guadagniamo qualcosa.
un terzo senza cambiamentiParliamo anche dei rischi
Ogni prodotto ha anche un'altra faccia — costi, vincoli, cali. Se qualcuno vi mostra solo un grafico che sale, non è consulenza, è vendita.
entrambe le facceCi facciamo sentire anche dopo
Una volta all'anno controlliamo se è cambiato qualcosa — reddito, famiglia, prezzi delle case. Un contratto del 2015 spesso non va più bene per la situazione di oggi, e senza controllo non lo sapreste.
1 volta l'annoPrezzi
Chi ci paga e per cosa
Quasi nessun consulente lo mette sul sito. Noi sì — perché è la prima cosa che un cliente dovrebbe sapere.
| Servizio | Come si paga | Quanto |
|---|---|---|
| Primo incontroquadro della situazione e risposte alle domande | a incontro | 0 € |
| Revisione dei contratti esistentiguardiamo cosa pagate e vi diamo il nostro parere | per l'analisi | 0 € |
| Intermediazione assicurativaci paga la compagnia, il cliente non paga nulla in più | provvigione | dalla compagnia |
| Mediazione del mutuoci paga la banca; il costo del mutuo non cambia | provvigione | dalla banca |
| Collocamento di investimenticommissione di ingresso secondo il prodotto, ve la mostriamo sempre | sul versamento | 0 – 3% |
| Consulenza a pagamento senza prodottoquando volete solo un parere e non intermediamo nulla | all'ora | 60 € |
| Controllo annuale per i clientivediamo cosa è cambiato e se tutto va ancora bene | all'anno | 0 € |
| Aiuto in caso di sinistrodocumenti, rapporti con la compagnia e ricorso se riducono il rimborso | a sinistro | 0 € |
Come funziona
Quattro passi prima di firmare qualcosa
Ci incontriamo
Un'ora e mezza, gratis. Portate quello che pagate. In questo incontro non vi proponiamo nulla e non firmate niente.
Analizziamo i documenti
Guardiamo i contratti, calcoliamo cosa coprono e quanto costano e li confrontiamo con quello che c'è oggi sul mercato.
Vi mostriamo la proposta
Con numeri, costi e anche cosa succede se il mercato scende. Sempre anche l'opzione di non cambiare nulla — per confronto.
Decidete voi
Senza pressioni e senza scadenze che «finiscono domani». Se volete pensarci un mese, ci pensate un mese.
Domande frequenti
Le domande più frequenti
Quanto mi costerà?
Incontro, analisi dei contratti e controllo annuale sono gratuiti. Quando intermediamo ci paga l'istituto di cui sottoscrivete il prodotto — per polizze e mutui il prezzo per voi non cambia. Per gli investimenti c'è una commissione di ingresso e ve la mostriamo sempre in euro, non in percentuali nascoste in tabella.
Siete davvero indipendenti?
In senso tecnico no: in Italia «indipendente» lo può dire solo chi non prende provvigioni. Lavoriamo con nove istituti, non con uno solo: questo ci permette di confrontare, ma non ci rende neutrali — le provvigioni cambiano da prodotto a prodotto ed è un conflitto di interessi che ha ogni intermediario. Per questo preferiamo dirlo chiaramente e, se ce lo chiedete, vi diciamo quanto è la provvigione.
Garantite il rendimento?
No, e nessuno può garantirvelo. I numeri del calcolatore sono di esempio e usano un rendimento costante, per far vedere il principio. L'andamento reale oscilla — con un portafoglio dinamico un calo di un terzo durante una crisi è normale, anche se la media di lungo periodo sembra bella.
Ho vecchi contratti del 2010, conviene chiuderli?
Di solito non subito. I contratti vecchi a volte hanno condizioni che oggi non si trovano più — per esempio un rendimento minimo garantito o la copertura delle malattie senza periodo di carenza. Chiuderli e farne di nuovi di solito conviene all'intermediario, non al cliente. Per questo prima li leggiamo e solo dopo diciamo qualcosa.
E se la compagnia non vuole pagare?
Vi aiutiamo con i documenti e con il ricorso, e per i nostri clienti è gratis. Il rimborso ridotto capita soprattutto con la sottoassicurazione o con un cambiamento non comunicato — entrambi si evitano con il controllo annuale, per questo ci teniamo.
Devo firmare qualcosa subito?
No. E se qualcuno vi mette fretta dicendo che l'offerta vale solo oggi, è un motivo per andarsene. Le nostre proposte valgono finché non cambiano i tassi di mercato, e se cambiano vi chiamiamo e rifacciamo i conti.
Contatti
Contattateci
Il primo incontro è gratuito e senza impegno. Portate quello che pagate — contratti, estratti conto, anche quelli che non capite. Li guardiamo insieme.
- UfficioVia della Pace 18, Villanova
- IncontriLun – Ven 9:00 – 17:00, su accordo anche in altri orari
Telefono ed e-mail dell'azienda qui mancano di proposito — è il sito di esempio di un'azienda inventata e non vogliamo che qualcuno chiami o scriva a un numero altrui. Su un sito vero qui ci sarebbero i vostri contatti. Se vi interessa un sito così, scrivete ad apoliak@apoliak.online.