Megtakarítás és befektetés
Hová tegye félre a lakásra, a gyerekekre vagy a későbbre. Aszerint, mikor lesz szüksége a pénzre — ez fontosabb, mint a táblázatban szereplő hozam.
8000 Ft/hónaptólFüggetlen tanácsadás 2012 óta
A pénznek terv kell, nem csoda.
Megnézzük, mit fizet, és mit kap érte valójában. Utána javaslatot teszünk, mit változtasson — akkor is, ha ez azt jelenti, hogy egyes termékeken semmit nem keresünk.
13éve a szakmában
640+ügyfél
0 Ftelső konzultáció
9partnerintézmény
Mivel foglalkozunk
Hat téma, amivel az emberek megkeresnek
A legtöbb ügyfél egyetlen kérdéssel jön, és mindenről készült áttekintéssel megy el. Semmit nem kell azonnal megváltoztatni — és néha a legjobb tanács az, hogy ne változtasson semmin.
Nyugdíj
Önkéntes nyugdíjpénztár és nyugdíjbiztosítás, de főleg a válasz arra, mennyit kell valójában félretenni. Az Ön helyzetére számoljuk ki, nem az átlagra.
ingyenes számításLakáshitel és hitelkiváltás
Összehasonlítjuk a bankokat, és megmondjuk, megéri-e a hitelkiváltás — gyakran nem, és ezt akkor is megmondjuk, ha nem keresünk rajta.
díjmentesVagyonbiztosítás
Ház, lakás, ingóság és felelősség. A leggyakrabban alulbiztosítottságot találunk — egy 2009-es biztosítási összeg ma a tető felére sem elég.
ingyenes átnézésÉletbiztosítás
Mennyit és mire. A legtöbb szerződés a halál esetére szól, de nem fedezi a rokkantságot vagy a kritikus betegségeket — pedig épp azok sokkal valószínűbbek.
ingyenes ellenőrzésSzerződések átnézése
Hozza el mindazt, amit fizet. Sorról sorra átvesszük, és megmondjuk, mi jó, mi drága és mi felesleges.
0 FtModellszámítás
Mit tesz a pénzzel az idő
Ez nem ajánlat és nem előrejelzés. Azt mutatja meg, hogyan működik a kamatos kamat rendszeres félretevésnél — és miért a kezdés időpontja a legfontosabb a megtakarításban.
Ha már van félretett pénze. Hagyja üresen, ha most kezdi.
Mekkora ingadozást visel el
A magasabb átlagos hozam mélyebb visszaeséseket is jelent útközben. Ez az egész megtakarítás legfontosabb kérdése.
Számoljunk azzal is, hogy
Hogyan dolgozunk
Négy szabály, amit betartunk
A pénzügyi tanácsadásnak Magyarországon rossz a híre, és tudjuk, miért. Ezekben próbálunk mások lenni.
Előbb kérdezünk, utána javaslunk
Az első találkozó teljesen Önről szól — mije van, mit fizet, mit tervez. Semmit nem ajánlunk rajta. A javaslat a másodikon jön, amikor már van mit javasolni.
az első találkozón nincs ajánlatAzt is megmondjuk, ha nem kell semmi
Az ügyfelek nagyjából harmada változtatás nélkül távozik az első találkozóról. Jól van beállítva náluk minden, és értelmetlen lenne átszabni csak azért, hogy nekünk is legyen belőle valami.
harmaduk változtatás nélkülA kockázatokról is beszélünk
Minden terméknek van másik oldala is — díjak, lekötöttség, visszaesések. Ha valaki csak felfelé mutató grafikont mutat, az nem tanácsadás, hanem értékesítés.
mindkét oldalUtána is jelentkezünk
Évente egyszer átnézzük, változott-e valami — jövedelem, család, ingatlanárak. Egy 2015-ös szerződés gyakran nem illik a mai helyzethez, és ellenőrzés nélkül nem is tudna róla.
évente 1×Árak
Ki fizet minket és miért
Ezt a legtöbb tanácsadó nem teszi ki a weboldalára. Mi igen — mert ez az első dolog, amit az ügyfélnek tudnia kellene.
| Szolgáltatás | Hogyan történik a fizetés | Mennyi |
|---|---|---|
| Első konzultációa helyzet áttekintése és válasz a kérdésekre | találkozónként | 0 Ft |
| Meglévő szerződések átnézéseátvesszük, mit fizet, és elmondjuk a véleményünket | elemzésenként | 0 Ft |
| Biztosítás közvetítésea biztosító fizet minket, az ügyfél semmit nem fizet külön | jutalék | a biztosítótól |
| Lakáshitel közvetítésea bank fizet minket; a hitel ára ettől nem változik | jutalék | a banktól |
| Befektetés közvetítésebelépési díj a terméktől függően, mindig megmutatjuk | a befizetésből | 0 – 3 % |
| Díjköteles tanácsadás termék nélkülha csak véleményt kér, és nem közvetítünk semmit | óránként | 24 000 Ft |
| Éves ellenőrzés ügyfeleknekátvesszük a változásokat, és hogy minden stimmel-e még | évente | 0 Ft |
| Segítség káreseménynéldokumentumok, ügyintézés és panasz a szolgáltatás csökkentésekor | eseményenként | 0 Ft |
Hogyan zajlik
Négy lépés, mielőtt bármit aláírna
Találkozunk
Másfél óra, ingyen. Elhozza, amit fizet. Ezen a találkozón semmit nem ajánlunk, és semmit nem ír alá.
Feldolgozzuk az anyagokat
Átnézzük a szerződéseket, kiszámoljuk, mit fedeznek és mennyibe kerülnek, és összevetjük azzal, ami ma a piacon van.
Megmutatjuk a javaslatot
Számokkal, díjakkal és azzal együtt, mi történik, ha esik a piac. Mindig ott van az a lehetőség is, hogy nem változtat semmin — összehasonlításnak.
Ön dönt
Nyomás nélkül, és olyan határidő nélkül, ami „holnap lejár”. Ha egy hónapig akarja átgondolni, gondolja át egy hónapig.
Gyakori kérdések
Amit a leggyakrabban kérdeznek tőlünk
Mennyibe fog ez kerülni?
A konzultáció, a szerződések elemzése és az éves ellenőrzés ingyenes. Közvetítésnél az az intézmény fizet minket, amelyiknek a termékét megköti — biztosításnál és lakáshitelnél ez az Ön árán nem változtat. Befektetésnél van belépési díj, és azt mindig forintban mutatjuk meg, nem táblázatba rejtett százalékban.
Tényleg függetlenek?
Kilenc intézménnyel dolgozunk együtt, nem eggyel. Ez azt jelenti, hogy össze tudunk hasonlítani, de nem azt, hogy semlegesek vagyunk — a jutalékok termékenként eltérnek, és ez olyan érdekütközés, ami minden közvetítőnél fennáll. Ezért inkább kimondjuk, és ha megkérdezi, megmondjuk a jutalék mértékét is.
Garantálják a hozamot?
Nem, és ezt senkinek nem szabad garantálnia. A kalkulátor számai modellszámok, és állandó hozammal számolnak, hogy látszódjon az elv. A valóságban ez ingadozik — dinamikus portfóliónál egy válság alatt a harmadnyi visszaesés megszokott, még ha a hosszú távú átlag szépen is néz ki.
2010-es régi szerződéseim vannak, megéri felmondani őket?
Általában nem azonnal. A régebbi szerződésekben néha olyan feltételek vannak, amelyeket ma nem lehet megvenni — például garantált kamat vagy betegségek fedezete várakozási idő nélkül. Felmondani és újat kötni a közvetítőnek szokott megérni, nem az ügyfélnek. Ezért előbb elolvassuk őket, és csak utána mondunk bármit.
Mi van, ha a biztosító nem akar fizetni?
Segítünk a dokumentumokkal és a panasszal is, az ügyfeleinknek ingyen. A szolgáltatás csökkentése leggyakrabban alulbiztosítottságnál vagy be nem jelentett változásnál fordul elő — mindkettő megelőzhető az éves ellenőrzéssel, ezért ragaszkodunk hozzá.
Azonnal alá kell írnom valamit?
Nem. És ha valaki azzal nyomja, hogy az ajánlat csak ma érvényes, az ok arra, hogy felálljon. A mi javaslataink addig élnek, amíg a piaci kondíciók nem változnak, és ha változnak, jelentkezünk és újraszámoljuk.
Kapcsolat
Keressen minket
Az első találkozó ingyenes és nem kötelez semmire. Hozza el, amit fizet — szerződéseket, kivonatokat, azokat is, amiket nem ért. Együtt nézzük meg.
- IrodaBéke utca 18., Mintaváros
- TalálkozókH – P 9:00 – 17:00, egyeztetés szerint máskor is
A hivatal telefonszáma és e-mail-címe szándékosan nem szerepel itt — ez egy kitalált település mintaweboldala, és nem szeretnénk, hogy bárki idegen számot hívjon vagy idegen címre írjon. Egy valódi weboldalon itt az Ön elérhetőségei lennének. Ha érdekli egy ilyen weboldal, írjon az apoliak@apoliak.online címre.