Sparen und Anlegen
Wohin mit dem Geld für die Wohnung, für die Kinder oder für später. Je nachdem, wann Sie es brauchen werden — das ist wichtiger als die Rendite in der Tabelle.
ab 20 €/MonatUnabhängige Beratung seit 2012
Geld braucht einen Plan, kein Wunder.
Wir schauen uns an, was Sie zahlen und was Sie wirklich davon haben. Dann schlagen wir vor, was sich ändern sollte — auch wenn das heißt, dass wir an manchen Verträgen nichts verdienen.
13Jahre in der Branche
640+Kunden
0 €Erstgespräch
9Partnergesellschaften
Was wir machen
Sechs Themen, mit denen die Leute kommen
Die meisten Kunden kommen mit einer Frage und gehen mit einem Überblick über alles. Sie müssen nichts sofort ändern — und manchmal ist der beste Rat, gar nichts zu ändern.
Altersvorsorge
Betriebliche Altersvorsorge, Riester und Rürup — vor allem aber die Antwort auf die Frage, wie viel man wirklich zurücklegen muss. Wir rechnen es für Ihre Lage aus, nicht für den Durchschnitt.
Berechnung kostenlosBaufinanzierung und Anschlussfinanzierung
Wir vergleichen die Banken und sagen Ihnen, ob sich eine Umschuldung lohnt — oft nicht, und dann sagen wir das auch, obwohl wir daran nichts verdienen.
kostenlosSachversicherungen
Haus, Wohnung, Hausrat und Haftpflicht. Am häufigsten finden wir Unterversicherung — eine Versicherungssumme aus dem Jahr 2009 reicht heute nicht einmal für das halbe Dach.
Prüfung kostenlosLebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung
Wie viel und wofür. Die meisten Verträge decken den Todesfall, aber nicht die Berufsunfähigkeit oder schwere Krankheiten — und die kommen sehr viel wahrscheinlicher.
Kontrolle kostenlosVerträge durchgehen
Bringen Sie alles mit, was Sie zahlen. Wir gehen es Zeile für Zeile durch und sagen, was gut ist, was teuer ist und was überflüssig ist.
0 €Musterrechnung
Was die Zeit mit dem Geld macht
Das ist kein Angebot und keine Prognose. Es ist eine Veranschaulichung, wie der Zinseszins beim regelmäßigen Sparen arbeitet — und warum beim Sparen das Wichtigste ist, wann Sie anfangen.
Falls Sie schon etwas beiseitegelegt haben. Lassen Sie das Feld leer, wenn Sie von vorn anfangen.
Wie viel Schwankung Sie aushalten
Eine höhere Durchschnittsrendite bedeutet auch tiefere Einbrüche unterwegs. Das ist die wichtigste Frage beim ganzen Sparen.
Außerdem rechnen mit
Wie wir arbeiten
Vier Regeln, an die wir uns halten
Finanzberatung hat in Deutschland keinen guten Ruf und wir wissen, warum. Das sind die Dinge, mit denen wir uns davon abzuheben versuchen.
Erst fragen, dann vorschlagen
Das erste Treffen dreht sich ganz um Sie — was Sie haben, was Sie zahlen, was Sie vorhaben. Wir bieten Ihnen dabei nichts an. Ein Vorschlag kommt erst beim zweiten, wenn es etwas vorzuschlagen gibt.
kein Angebot beim ersten TreffenWir sagen auch, wenn nichts nötig ist
Etwa ein Drittel der Kunden geht nach dem ersten Treffen ohne Änderung. Bei ihnen passt alles, und es wäre unsinnig, es nur deshalb umzubauen, damit für uns etwas dabei herauskommt.
ein Drittel ohne ÄnderungWir sprechen auch über Risiken
Jedes Produkt hat auch eine Kehrseite — Gebühren, Bindung, Kursrückgänge. Wenn Ihnen jemand nur eine Kurve nach oben zeigt, ist das keine Beratung, sondern Verkauf.
beide SeitenWir melden uns auch danach
Einmal im Jahr gehen wir durch, ob sich etwas geändert hat — Einkommen, Familie, Immobilienpreise. Ein Vertrag aus dem Jahr 2015 passt oft nicht mehr zur heutigen Lage, und ohne Kontrolle würden Sie das nicht merken.
1× pro JahrPreise
Wer uns bezahlt und wofür
Das stellen die meisten Berater nicht auf ihre Website. Wir schon — weil es das Erste ist, was ein Kunde wissen sollte.
| Leistung | So wird bezahlt | Wie viel |
|---|---|---|
| ErstgesprächÜberblick über Ihre Lage und Antworten auf Fragen | pro Termin | 0 € |
| Durchsicht bestehender Verträgewir gehen durch, was Sie zahlen, und sagen unsere Meinung | für die Durchsicht | 0 € |
| Vermittlung einer Versicherunguns zahlt die Versicherung, der Kunde zahlt nichts obendrauf | Courtage | von der Versicherung |
| Vermittlung einer Baufinanzierunguns zahlt die Bank; der Kredit wird dadurch nicht teurer | Courtage | von der Bank |
| Vermittlung einer AnlageAusgabeaufschlag je nach Produkt, wir zeigen ihn immer | der Einzahlung | 0 – 3 % |
| Bezahlte Beratung ohne Produktwenn Sie nur eine Meinung wollen und wir nichts vermitteln | pro Stunde | 60 € |
| Jährliche Kontrolle für Kundenwir gehen die Änderungen durch und prüfen, ob noch alles passt | pro Jahr | 0 € |
| Hilfe im SchadenfallUnterlagen, Kommunikation und Widerspruch bei Kürzungen | pro Schaden | 0 € |
So läuft es ab
Vier Schritte, bevor Sie etwas unterschreiben
Wir treffen uns
Anderthalb Stunden, kostenlos. Sie bringen mit, was Sie zahlen. Wir bieten Ihnen bei diesem Termin nichts an und Sie unterschreiben nichts.
Wir arbeiten die Unterlagen durch
Wir gehen die Verträge durch, rechnen zusammen, was sie abdecken und was sie kosten, und vergleichen das mit dem, was es heute am Markt gibt.
Wir zeigen den Vorschlag
Mit Zahlen, Gebühren und damit, was passiert, wenn der Markt fällt. Immer auch mit der Möglichkeit, nichts zu ändern — zum Vergleich.
Entscheiden tun Sie
Ohne Druck und ohne eine Frist, die „morgen abläuft“. Wenn Sie einen Monat darüber nachdenken wollen, denken Sie einen Monat darüber nach.
Häufige Fragen
Was Sie uns am häufigsten fragen
Was kostet mich das?
Das Gespräch, die Durchsicht der Verträge und die jährliche Kontrolle sind kostenlos. Bei einer Vermittlung zahlt uns die Gesellschaft, deren Produkt Sie abschließen — bei Versicherung und Baufinanzierung ändert das den Preis für Sie nicht. Bei Anlagen gibt es einen Ausgabeaufschlag, und den zeigen wir Ihnen immer in Euro, nicht als Prozentzahl irgendwo in einer Tabelle.
Sind Sie wirklich unabhängig?
Wir arbeiten mit neun Gesellschaften zusammen, nicht mit einer. Das heißt, wir können vergleichen — aber nicht, dass wir neutral wären. Wir sind Vermittler nach § 34d und § 34f GewO, keine Honorarberater, und die Provisionen unterscheiden sich zwischen den Produkten. Das ist der Interessenkonflikt, den jeder Vermittler hat. Deshalb benennen wir ihn lieber und sagen die Höhe der Provision, wenn Sie fragen.
Garantieren Sie die Rendite?
Nein, und niemand darf Ihnen das garantieren. Die Zahlen im Rechner sind Modellwerte mit gleichbleibender Rendite, damit das Prinzip sichtbar wird. Der wirkliche Verlauf schwankt — bei einem dynamischen Portfolio ist ein Rückgang um ein Drittel während einer Krise normal, auch wenn der langfristige Durchschnitt schön aussieht.
Ich habe alte Verträge aus dem Jahr 2010, lohnt es sich, sie zu kündigen?
Meistens nicht sofort. Ältere Verträge haben manchmal Bedingungen, die man heute nicht mehr kaufen kann — etwa einen garantierten Rechnungszins oder eine Absicherung ohne Wartezeit. Sie zu kündigen und neue abzuschließen ist meist für den Vermittler günstig, nicht für den Kunden. Deshalb lesen wir sie zuerst und sagen erst danach etwas.
Was ist, wenn die Versicherung nicht zahlen will?
Wir helfen mit den Unterlagen und mit dem Widerspruch, und für unsere Kunden kostet das nichts. Gekürzt wird meistens bei Unterversicherung oder bei einer nicht gemeldeten Änderung — beides lässt sich durch die jährliche Kontrolle vermeiden, deshalb bestehen wir darauf.
Muss ich sofort etwas unterschreiben?
Nein. Und wenn Sie jemand drängt, das Angebot gelte nur heute, ist das ein Grund zu gehen. Unsere Vorschläge gelten, bis sich die Konditionen am Markt ändern, und wenn sie sich ändern, melden wir uns und rechnen neu.
Kontakt
Melden Sie sich
Das erste Treffen ist kostenlos und unverbindlich. Bringen Sie mit, was Sie zahlen — Verträge, Auszüge, auch die, die Sie nicht verstehen. Wir schauen es gemeinsam an.
- BüroFriedensstraße 18, Musterstadt
- TermineMo – Fr 9:00 – 17:00, nach Absprache auch anders
Telefon und E-Mail des Unternehmens fehlen hier absichtlich — dies ist die Beispiel-Website eines erfundenen Unternehmens, und niemand soll eine fremde Nummer anrufen oder anschreiben. Auf einer echten Website stünden hier Ihre Kontaktdaten. Wenn Sie so eine Website möchten, schreiben Sie an apoliak@apoliak.online.