Spoření a investice
Kam odkládat na byt, na děti nebo na později. Podle toho, kdy peníze budete potřebovat — to je důležitější než výnos v tabulce.
od 500 Kč/měsícNezávislé poradenství od roku 2012
Peníze potřebují plán, ne zázrak.
Podíváme se, co platíte a co z toho opravdu máte. Potom navrhneme, co změnit — i když to znamená, že na některých produktech nevyděláme nic.
13let v oboru
640+klientů
0 Kčprvní konzultace
9partnerských institucí
Co řešíme
Šest témat, se kterými lidé přicházejí
Většina klientů přijde s jednou otázkou a odejde s přehledem o všem. Nic nemusíte měnit hned — a někdy je nejlepší rada neměnit nic.
Důchod
Doplňkové penzijní spoření, ale hlavně odpověď na otázku, kolik je opravdu třeba odkládat. Přepočítáme to na vaši situaci, ne na průměr.
přepočet zdarmaHypotéky a refinancování
Porovnáme banky a řekneme, jestli se refinancování vyplatí — často ne, a tehdy vám to řekneme, i když na tom nevyděláme.
bez poplatkuPojištění majetku
Dům, byt, domácnost a odpovědnost. Nejčastěji nacházíme podpojištění — pojistná částka z roku 2009 dnes nestačí ani na polovinu střechy.
revize zdarmaŽivotní pojištění
Kolik a na co. Většina smluv kryje smrt, ale ne invaliditu nebo vážné choroby — a právě ty přijdou mnohem pravděpodobněji.
kontrola zdarmaPřehodnocení smluv
Přineste všechno, co platíte. Projdeme to řádek po řádku a řekneme, co je dobré, co je drahé a co je zbytečné.
0 KčModelový výpočet
Co s penězi udělá čas
Toto není nabídka ani prognóza. Je to ukázka toho, jak při pravidelném odkládání pracuje složené úročení — a proč je u spoření nejdůležitější věc, kdy začnete.
Pokud něco už máte odložené. Nechte na nule, pokud začínáte od začátku.
Jaké kolísání snesete
Vyšší průměrné zhodnocení znamená i hlubší poklesy po cestě. Toto je nejdůležitější otázka celého spoření.
Počítat i s tím, že
Jak pracujeme
Čtyři pravidla, která držíme
Finanční poradenství má v Česku špatnou pověst a víme proč. Toto jsou věci, kterými se od toho snažíme lišit.
Nejdřív se ptáme, potom navrhujeme
První setkání je celé o vás — co máte, co platíte, co plánujete. Nic vám na něm nenabízíme. Návrh přichází až na druhém, když je co navrhovat.
bez nabídky na prvním setkáníŘekneme i to, když netřeba nic
Asi třetina klientů odchází z prvního setkání beze změny. Mají to nastavené dobře a bylo by nesmyslné to předělávat jen proto, abychom z toho něco měli.
třetina beze změnyMluvíme i o rizicích
Každý produkt má i druhou stranu — poplatky, vázanost, poklesy. Pokud vám někdo ukazuje jen graf směrem nahoru, není to poradenství, ale prodej.
obě stranyOzýváme se i potom
Jednou ročně projdeme, jestli se něco změnilo — příjem, rodina, ceny nemovitostí. Smlouva z roku 2015 na dnešní situaci často nesedí a bez kontroly byste to nevěděli.
1× ročněCeník
Kdo nás platí a za co
Toto většina poradců na web nedává. My ano — protože je to první věc, kterou by měl klient vědět.
| Služba | Jak se platí | Kolik |
|---|---|---|
| První konzultacepřehled situace a odpovědi na otázky | za setkání | 0 Kč |
| Přehodnocení stávajících smluvprojdeme, co platíte, a řekneme názor | za rozbor | 0 Kč |
| Zprostředkování pojištěníplatí nás pojišťovna, klient neplatí nic navíc | provize | od pojišťovny |
| Zprostředkování hypotékyplatí nás banka; cena úvěru se tím nemění | provize | od banky |
| Zprostředkování investicevstupní poplatek podle produktu, vždy ho ukážeme | z vkladu | 0 – 3 % |
| Placené poradenství bez produktukdyž chcete jen názor a nic nezprostředkováváme | za hodinu | 1 500 Kč |
| Roční kontrola pro klientyprojdeme změny a jestli všechno ještě sedí | za rok | 0 Kč |
| Pomoc při pojistné událostipodklady, komunikace a odvolání při krácení | za událost | 0 Kč |
Jak to probíhá
Čtyři kroky, než něco podepíšete
Sejdeme se
Hodina a půl, zdarma. Přinesete, co platíte. Nic vám na tomto setkání nenabízíme a nic nepodepisujete.
Zpracujeme podklady
Projdeme smlouvy, spočítáme, co kryjí a co stojí, a porovnáme s tím, co je dnes na trhu.
Ukážeme návrh
S čísly, poplatky i s tím, co se stane, když trh klesne. Vždy i možnost neměnit nic — pro porovnání.
Rozhodnete se vy
Bez tlaku a bez termínu, který „zítra končí“. Pokud si to chcete promyslet měsíc, promyslíte si to měsíc.
Časté dotazy
Na co se nás ptáte nejčastěji
Kolik mě to bude stát?
Konzultace, rozbor smluv i roční kontrola jsou zdarma. Při zprostředkování nás platí instituce, jejíž produkt uzavřete — u pojištění a hypotéky to cenu pro vás nemění. U investic existuje vstupní poplatek a ten vám vždy ukážeme v korunách, ne v procentech schovaných v tabulce.
Jste opravdu nezávislí?
Spolupracujeme s devíti institucemi, ne s jednou. To znamená, že můžeme porovnávat, ale ne že jsme neutrální — provize se mezi produkty liší a to je střet zájmů, který má každý zprostředkovatel. Proto ho raději pojmenujeme a výši provize řekneme, když se zeptáte.
Garantujete zhodnocení?
Ne a nikdo vám to garantovat nesmí. Čísla v kalkulačce jsou modelová a počítají se stálým zhodnocením, aby byl vidět princip. Skutečný průběh je kolísavý — u dynamického portfolia je pokles o třetinu během krize běžný, i když dlouhodobý průměr vypadá pěkně.
Mám staré smlouvy z roku 2010, vyplatí se je rušit?
Většinou ne hned. Starší smlouvy mají někdy podmínky, které se dnes nedají koupit — třeba garantované úročení nebo krytí chorob bez čekací doby. Rušit je a uzavírat nové bývá výhodné pro zprostředkovatele, ne pro klienta. Proto je nejdřív přečteme a až potom něco říkáme.
Co když mi pojišťovna nechce vyplatit?
Pomůžeme s podklady i s odvoláním a je to zdarma pro naše klienty. Krácení plnění bývá nejčastěji při podpojištění nebo při nenahlášené změně — obojímu se dá předejít roční kontrolou, proto na ní trváme.
Musím něco podepsat hned?
Ne. A pokud vás někdo tlačí, že nabídka platí jen dnes, je to důvod odejít. Naše návrhy platí, dokud se nezmění sazby na trhu, a když se změní, ozveme se a přepočítáme to.
Kontakt
Ozvěte se
První setkání je zdarma a nezávazné. Přineste, co platíte — smlouvy, výpisy, i ty, kterým nerozumíte. Podíváme se na to spolu.
- KancelářMírová 18, Vzorové Město
- SetkáníPo – Pá 9:00 – 17:00, po dohodě i jinak
Telefon a e-mail podniku tu záměrně nejsou — je to ukázkový web vymyšleného podniku a nechceme, aby někdo volal nebo psal na cizí číslo. Na skutečném webu by tu byly vaše kontakty. Pokud máte zájem o takový web, napište na apoliak@apoliak.online.